Una tarjeta de crédito es un tipo de facilidad de crédito que los bancos ofrecen a sus clientes, permitiéndoles pedir dinero prestado hasta un cierto límite de crédito. Los clientes pueden utilizarla para realizar compras de productos y servicios. Además de determinar el límite de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito también tiene en cuenta criterios como los ingresos y la puntuación crediticia. Consejo adicional: verifique su puntuación crediticia actual con la herramienta gratuita.
El nombre del titular de la tarjeta, el número de tarjeta de crédito, la fecha de vencimiento, la firma, el código CVC y otros detalles están incluidos en la información de la tarjeta de crédito. El hecho de que una tarjeta de crédito no esté vinculada a una cuenta bancaria es su característica más destacada. Por lo tanto, el pago se descuenta del límite de su tarjeta de crédito en lugar de su cuenta bancaria cada vez que pasa su tarjeta de crédito. Puede utilizarse para cubrir servicios de emergencia, otros artículos de estilo de vida, costos médicos, gastos de viaje, comida y ropa.
Tipos de tarjetas de crédito
La mayoría de las principales tarjetas de crédito (tarjeta visa, Mastercard, Discover y American Express) son emitidas por bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras. Muchas tarjetas de crédito atraen a los clientes ofreciendo incentivos como millas aéreas, alquileres de habitaciones de hotel, certificados de regalo para los principales minoristas y reembolsos en efectivo por las compras. Estos tipos de tarjetas de crédito se conocen generalmente como tarjetas de crédito con recompensas.
Los mejores beneficios de las tarjetas de crédito
Ahora que sabemos qué es una tarjeta de crédito, exploremos sus ventajas. Una tarjeta de crédito ofrece una serie de características y ventajas que le ayudarán a ahorrar dinero en las transacciones, según sus necesidades. Las siguientes son las principales ventajas que le ayudarán a aprender más sobre las tarjetas de crédito:
Una experiencia de compra sin complicaciones
Tener la mejor tarjeta de crédito ofrece la ventaja de hacer que las compras sean más cómodas y fáciles. Para hacer compras ya no es necesario ir a tiendas o centros comerciales. Puede hacer grandes compras desde la comodidad de su hogar con su tarjeta de crédito. El uso de una tarjeta de crédito puede ayudarle a evitar aumentar sus gastos mensuales.
Con una tarjeta de crédito, puede comprar bienes y servicios en planes de cuotas asequibles. Para los prestatarios asalariados con ingresos mensuales fijos, la opción de comprar ahora, pagar después también ha ganado popularidad.
No es necesario tener efectivo a mano
Dado que las tarjetas de crédito eliminan la necesidad de llevar dinero en efectivo, son el sustituto perfecto del efectivo. Casi dondequiera que vaya, puede utilizar una tarjeta de crédito. Si no tiene dinero en efectivo a mano, puede pagar sus facturas con su tarjeta de crédito Kotak Mahindra y devolver el saldo a fin de mes. Realizar una transacción es un proceso sencillo. Para realizar pagos en línea, simplemente ingrese la información de su tarjeta o deslícela en la terminal PoS.
Reembolso, incentivos y ofertas
La mejor tarjeta de crédito ofrece reembolsos y beneficios según sus necesidades y preferencias. El emisor de su tarjeta de crédito puede ofrecer una variedad de descuentos exclusivos, reembolsos o puntos de recompensa por las transacciones realizadas con su tarjeta. Es esencial evaluar sus necesidades antes de obtener una tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede ser prudente seleccionar una tarjeta de crédito que proporcione acceso gratuito a las salas VIP del aeropuerto o seguro de viaje si viaja con frecuencia. Además, hay tarjetas de crédito que ofrecen ahorros exclusivos en viajes, alojamiento y compras.
Retiro de efectivo sencillo
La capacidad de retirar efectivo cuando sea necesario es otra ventaja de poseer la mejor tarjeta de crédito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que existe una pequeña tarifa asociada con el uso de su tarjeta de crédito para realizar retiros de efectivo, que deberá pagar cuando pague su saldo.
Generalmente reconocido
Dado que las tarjetas de crédito son la forma de pago más utilizada en todo el mundo, su aceptación es la mejor característica. Puede realizar fácilmente reservas y compras en restaurantes, hoteles, tiendas, gasolineras y aerolíneas con su tarjeta de crédito Kotak Mahindra. Facilita sus viajes internacionales. Sin embargo, el uso de su tarjeta de crédito en el extranjero puede generar costosas tarifas por transacciones internacionales y altas tasas de cambio de moneda extranjera.
Responda a las crisis
En caso de que se esté preguntando qué es una tarjeta de crédito, es un tipo de préstamo que se proporciona para pagar los gastos de emergencia de su familia. Por ejemplo, puede pagar sus costos médicos con su tarjeta de crédito. Le quita el estrés de encontrar el dinero para pagar sus gastos médicos. Recuerde que para evitar altas tasas de interés y una tasa porcentual anual más alta, deberá realizar sus pagos a tiempo.
aumenta la calificación crediticia
Para aumentar su calificación crediticia, algunas personas también utilizan tarjetas de crédito. Una cifra de tres dígitos que representa su solvencia como prestatario es su calificación crediticia. Se considera uno de los factores más importantes para evaluar la elegibilidad de un prestatario. Su calificación crediticia mejora cuando paga sus deudas de tarjetas de crédito a tiempo, lo que le facilita obtener préstamos más adelante.
Cómo comenzar a usar tarjetas de crédito
Construir un historial crediticio y obtener una tarjeta de crédito puede ser un dilema. Debido a que usted es un prestatario no probado, los bancos y los minoristas están menos dispuestos a brindarle crédito si no tiene crédito. Una de las formas más fáciles de comenzar es solicitar una tarjeta de crédito garantizada. El prestamista tiene un riesgo mínimo porque los consumidores solo toman prestado el dinero que depositaron, y les brinda una idea de sus patrones de gasto y devolución.
Convertirse en un usuario autorizado en unaUna cuenta de crédito existente, como la de un padre o cónyuge, es otra forma de comenzar a establecer el crédito. Su informe crediticio será más extenso debido a que el historial crediticio del titular de la tarjeta aparece en su cuenta. Sin embargo, asegúrese de que su cónyuge tenga un historial crediticio sólido. Sus malas decisiones financieras también lo afectarán a usted (y a su crédito).
¿Las tasas de porcentaje anual (APR) de las tarjetas de crédito son fijas o variables?
En muchas tarjetas de crédito se encuentran ambos tipos de tasas de porcentaje anual (APR). Revise el acuerdo del titular de la tarjeta de crédito para ver qué tipo de tasa de porcentaje anual tiene. Legalmente, los emisores de tarjetas deben revelar el tipo de tasa de porcentaje anual (APR) que tienen. También deben notificar a los clientes si cambia una APR fija.
Algunas tarjetas de crédito ofrecen tasas de porcentaje anual (APR) variables para adelantos en efectivo o pagos atrasados, pero APR fijas para compras. Para estar seguro, lea la letra pequeña.
¿Qué es una tarifa anual de tarjeta de crédito?
El costo en el que incurre el emisor de la tarjeta para proporcionarle una tarjeta de crédito se conoce como tarifa anual. Si bien algunas tarjetas no tienen un costo anual, otras (normalmente las que ofrecen reembolsos en efectivo u otras recompensas) pueden tener tarifas anuales de entre $50 y $700.
¿En qué se diferencia la fecha de contabilización de la fecha de transacción?
El día en que utiliza su tarjeta para realizar una compra o un pago se conoce como fecha de transacción. Mientras la empresa procesa la transacción, estas transacciones suelen quedar en una categoría pendiente. El día en que la compra o el pago se agregan o se restan del saldo de su cuenta se conoce como fecha de contabilización.
En resumen
Debido a que hay tantos términos y regulaciones que comprender, solicitar y usar una tarjeta de crédito puede parecer intimidante al principio. No obstante, obtener una tarjeta de crédito básica y pagarla a tiempo son pasos cruciales para aumentar su puntaje crediticio. Además, las tarjetas de crédito pueden brindarle recompensas sustanciales por sus gastos y brindarle seguridad financiera.